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各大银行企业信用贷款产品汇总

发布时间:2024-09-03 09:09:11 人气: 来源:
案例介绍

  相信各位广州的朋友都听说过企业信贷,你们清楚其具体含义吗?

  在广州,企业信用贷款是根据企业信用评级,由银行及非银行金融机构对企业的信用历史、运营状况及偿债能力进行综合评估后,向符合条件的企业发放的贷款形式。

企业信用贷款

  该融资模式无需企业提供实物抵押或第三方担保,其核心在于企业需展现出良好的信用记录及稳定的运营态势,以此获取资金支持。

  企业信用贷款的授信额度及审批过程与企业的实际经营状况紧密相关。

  企业经营绩效越佳,其获得贷款批准的可能性与额度越高。

  为了让各位广州的朋友了解并选择适合的融资产品,恩恩为大家精心整理了广州四大行所提供的线下企业信贷产品概览。有需要的朋友赶紧收藏哦!

  四大行产品一

一、产品核心要素

  1、产品额度:

  最高可达500万的授信额度,具体额度依据申请人综合资质审批结果确定。

  2、利率利息:

  年化利率设定在4.15%至4.85%之间。

  3、贷款期限:

  支持灵活的还款安排,可选择每6个月偿还一次本金,最长贷款期限为12期(即一年)。

  4、额度审批:

  依据申请人的综合资质进行全面评估后确定。

  5、还款方式:

  采用先息后本的还款模式,同时支持随借随还。

  6、提前还款政策:

  鼓励提前还款,且不收取任何违约金。

二、法人资质要求

  1、年龄范围:

  申请人年龄需在18周岁至65周岁之间。

  2、户籍要求:

  必须为中国大陆户籍居民。

  三、企业资质要求

  1、经营年限:

  企业需连续经营满2年以上。

  2、纳税评级:

  纳税评级需达到B级及以上标准。

  3、纳税记录:

  近13个月内需保持连续且正常的纳税记录(含增值税与所得税),无欠税情况,工商登记状态正常。

  4、年纳税额:

  建议年纳税额不低于十五万元。

  四、征信标准

  1、查询次数:

  近3个月内个人征信查询不超过6次,拥有房产者可适当放宽限制。

  2、逾期记录:

  申请人及企业均无逾期记录。

  3、负债控制:

  企业负债总额不超过两千万元,且在其他银行抵押及信用贷款(含本笔)不超过3笔,企业贷款中不得有两笔以上为纯信用贷款。

  4、负债评估:

  企业年开票金额需足以覆盖企业负债、法人负债及最大股东负债之和的一定比例(具体为开票金额的30%),负债水平在可控范围内。

四大行产品二

  一、产品核心要素

  1、产品额度:

  上限为300万。

  2、利率利息:

  年利率为5%,按日计息,随借随还。

  3、贷款期限:

  固定为十二个月(12期)。

  4、还款方式:

  采用到期一次性还本付息模式,即贷款期满时,借款人需偿还全部本金及累积利息。

  5、提前还款政策:

  鼓励提前还款,且不收取任何违约金。

  二、法人资质要求

  1、年龄:

  申请人年龄需在18周岁至65周岁之间。

  三、企业资质要求

  1、公司运营年限:

  公司需连续经营满两年以上。

  2、股权结构:

  法定代表人需为公司代表并持有不低于百分之二十(20%)的股份;对于近期发生股权变更的情况,仍予以受理。

  3、税务评级与纳税:

  企业需达到A级或B级纳税等级,过去十二个月内(含)的纳税总额(包括增值税、企业所得税等)不低于1万元,且近两年内未受税务部门认定的严重失信处罚。

  4、对外担保限制:

  企业不得存在对外担保情况。

  四大行产品三

  一、产品核心要素

  1、产品额度:

  最高可达300万元。

  2、利率利息:

  年化利率3.85%至4.8%,具体利率根据市场情况及借款人资质综合确定。

  3、还款期限:

  提供最长12期的灵活还款周期。

  4、还款方式:

  支持先息后本及随借随还的还款模式。

  5、收款账户:

  所有款项将直接汇入建设银行对公账户,确保交易安全合规,并纳入企业征信体系管理。

  二、个人资质要求

  1、年龄:

  申请人年龄需在18周岁至60周岁之间。

  2、身份要求:

  需为具备中国大陆户籍的法人代表或公司股东(实际控股人)。

  三、企业资质要求

  1、企业类型:

  面向个人独资企业、有限责任公司及股份制有限公司。

  2、成立年限:

  企业需成立满1年(M级企业除外)。

  3、税务合规:

  近24个月内需保持诚信缴税记录,避免连续6个月无纳税,且近12个月纳税总额不低于5000元(含),近3个月内有纳税记录为佳。

  4、信用评级:

  最近一次纳税信用评级需为A、B或M级。

  四、征信标准

  1、企业征信:

  产品纳入企业征信体系,不直接影响个人征信。

  2、个人征信:

  申请人个人征信记录需良好,当前无逾期,近2年内逾期或欠息30天(含)内次数不超6次,且无30天以上逾期或欠息记录。

  3、企业信用:

  企业需保持信用记录良好,无涉诉情况,未列入各类失信名单及建行内控名单。同时,企业债项风险分类需均为正常类。

  4、银行贷款状态:

  银行贷款状态需为正常,不得有冻结、未知、关注、止付、可疑等负面状态。

  四大行产品四

  一、产品核心要素

  1、产品额度:

  最高可达300万。

  2、年化利率:

  固定利率4.35%

  3、借款期限:

  借款期限为一年。

  4、还款模式:

  灵活选择,包括先息后本、到期一次性还本及随借随还方案。

  5、提前还款政策:

  支持无额外费用的提前还款。

  二、个人资质要求

  1、年龄范围:

  法定代表人年龄在20周岁至65周岁之间。

  三、企业资质要求

  1、经营年限:

  企业需持续运营满2年以上

  2、税务评级:

  纳税信用等级为A级或B级。

  四、征信标准

  1、征信状况:

  借款人与企业均不得有逾期记录。

  2、查询频次:

  个人及企业近三个月内征信查询次数分别不超过六次及十二次。

  3、负债管理:

  企业对公负债不超过三笔。

  4、司法诉讼:

  申请人及企业均无未决司法诉讼记录。

总结

  各位广州的朋友可以看到,各大银行所提供的信用贷款产品均设有明确的征信查询次数标准。

  因此,我们建议广州的每一位客户充分评估自身需求与资质之后再申请贷款,以避免因频繁查询征信记录而影响后续的贷款。

  而关于在广州如何合理操作以获取最优最合适的贷款产品,都要求具备一定的专业性。

  恩恩团队是专业从事贷款行业10年的广州靠谱助贷机构。

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