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个人信用贷怎么做?利率多少?

发布时间:2024-09-02 17:53:58 人气: 来源:

  前几天跟一个广州的朋友聊贷款产品,才知道原来有人以为信用贷就是信用卡。

  虽然信用贷和信用卡都是我们借用银行资金的一种工具,但是信用贷和信用卡还是有一定差异和区别的。

  相比之下,信用贷更适合需要大额贷款的朋友。

广州信用贷款

  考虑到有部分广州的朋友不了解个人信用贷,所以今天我们就来聊一聊信用贷,怎么才能做信用贷。

个人信用贷的定义

  个人信用信用贷款是指以借款人的信用发放的贷款,不需要任何抵押物或第三方担保。

  个人信用贷款是一种单纯看个人信用评分的一种贷款方式。

  只需要提供身份证明、征信记录、收入证明、住址证明等资料,银行会根据你的个人信用记录来决定是否借款给你。

  目前,四大行的个人信用贷利率是3.25%~4.45%,商业银行的个人信用贷利率是3.24~8。

二、个人信用贷的优点

  1、门槛低

  抵押贷款要求借款人提供房产、车辆或店铺等作为抵押物。

  而信用贷款则无需抵押物作为担保,仅凭个人信用状况即可申请,极大地降低了贷款门槛。

  2、放款快速

  信用贷款当天申请,1-2天内放款。

  即便稍有延迟,也基本在5个工作日内完成。

  3、用途广泛

  个人贷款产品种类丰富,包括但不限于个人消费贷和个人经营贷等。

  个人贷款产品大致有:有个人消费贷款、个人经营贷款、自营性个人贷款、委托型个人贷款、单一性个人贷款、组合型个人贷款。

  银行不仅提供自营贷款,还接受委托发放贷款。

  既有单一贷款方案,也可以选择灵活组合。

  4、贷款方便

  贷款申请不一定非得去银行柜台。

  客户可通过网上银行、电话银行等线上渠道轻松完成申请流程。

  5、额度高

  信用贷款能提供高额度的资金支持,满足大额资金需求。

  有些客户,如果能利用好自己的资质,申请到适合的产品,那信用贷款额度可以高达几十万、几百万。

  6、还款灵活

  信用贷款提供多样化的还款方式,包括等额本息、等额本金、先息后本等多种选择。

  如果你的网贷笔数很多,想做银行的信贷,可以通过银行置换来实现。

  我们有一个客户,在广州国企上班,公积金基数10000,有一套按揭房。

  本来还房贷就已经够吃力了,去年孩子出生,奶粉、尿裤样样要钱。

  被逼无奈只能选择点网贷,现在网贷12笔,负债30W。

  后来他通过朋友介绍找到我们,他的朋友是我们的一个老客户。

  这位客户想做银行的信贷,因为网贷的利息实在是太高,现在他的月供都5w。

  我们团队了解到他的情况后,进行了综合评估:

  这位客户虽然网贷笔数多,但是征信方面问题不大。

  而且这位客户资质不错,全日制本科毕业,在国企上班,单位优质,有公积金且公积金基数高。

  所以债务置换是可操作的。

  评估之后我们团队立马帮这位客户制定方案。

  这位客户也很爽快,听到我们做的方案觉得没问题,立马落地实施。

  没多久,这位客户就批到了额度80W,年化利率3.3%,3年期先息后本的产品。

  现在月供从5W降到2W,压力减轻了特别多。

三、个人信用贷款的准入条件

  信用贷款的核心在于借款人的资信状况。

  具体而言,需满足以下条件:

  1、年龄

  通常要求借款人在18至60周岁之间。

  2、稳定收入

  借款人需具备稳定且合法的收入来源,银行通过审查银行流水来评估。

  要求流水记录显示每月固定时间发放,且家庭或个人总收入需覆盖期望贷款金额的两倍以上。

  临时性、非固定时间的资金流动不被视为有效收入证明。

  3、征信良好

  良好的征信记录是必要条件,包括无当前逾期、近两年内无连续三次或累计六次逾期记录、负债率合理、无过多网贷记录等。

  4、职业稳定

  银行倾向于支持公务员、事业单位员工等职业稳定的借款人

  自由职业者因收入不确定性可能面临较高审核门槛。

  5、用途合规

  贷款资金可用于旅游、婚庆、教育、购车、家居购置及装修等正当消费,但禁止用于购房、投资及炒股等高风险领域。

  申请时需提供相关用途证明材料。

四、总结

  个人信用贷款的最大特色在于无需提供房产、车辆等抵押物,也无需第三方担保,仅凭个人资信即可申请。

  信用贷款门槛低、效率高,是众多借款人解决资金需求的优选方案。

  所以说,个人信用贷款相较于其他贷款方式更为简便快捷。

  但如果想做信贷,一定要确保自身资信状况良好。

  如果网贷小贷笔数多,建议做债务置换。

  如果不仅网贷小贷多,征信也花,则建议先做负债重组,养3-6个月的征信。

  等征信养好了再申请低息的个人信贷。

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