发布时间：2024-09-02 17:53:58 人气： 来源：
前几天跟一个广州的朋友聊贷款产品，才知道原来有人以为信用贷就是信用卡。
虽然信用贷和信用卡都是我们借用银行资金的一种工具，但是信用贷和信用卡还是有一定差异和区别的。
相比之下，信用贷更适合需要大额贷款的朋友。
考虑到有部分广州的朋友不了解个人信用贷，所以今天我们就来聊一聊信用贷，怎么才能做信用贷。
个人信用信用贷款是指以借款人的信用发放的贷款，不需要任何抵押物或第三方担保。
个人信用贷款是一种单纯看个人信用评分的一种贷款方式。
只需要提供身份证明、征信记录、收入证明、住址证明等资料，银行会根据你的个人信用记录来决定是否借款给你。
目前，四大行的个人信用贷利率是3.25%~4.45%,商业银行的个人信用贷利率是3.24~8。
抵押贷款要求借款人提供房产、车辆或店铺等作为抵押物。
而信用贷款则无需抵押物作为担保，仅凭个人信用状况即可申请，极大地降低了贷款门槛。
信用贷款当天申请，1-2天内放款。
即便稍有延迟，也基本在5个工作日内完成。
个人贷款产品种类丰富，包括但不限于个人消费贷和个人经营贷等。
个人贷款产品大致有：有个人消费贷款、个人经营贷款、自营性个人贷款、委托型个人贷款、单一性个人贷款、组合型个人贷款。
银行不仅提供自营贷款，还接受委托发放贷款。
既有单一贷款方案，也可以选择灵活组合。
贷款申请不一定非得去银行柜台。
客户可通过网上银行、电话银行等线上渠道轻松完成申请流程。
信用贷款能提供高额度的资金支持，满足大额资金需求。
有些客户，如果能利用好自己的资质，申请到适合的产品，那信用贷款额度可以高达几十万、几百万。
信用贷款提供多样化的还款方式，包括等额本息、等额本金、先息后本等多种选择。
如果你的网贷笔数很多，想做银行的信贷，可以通过银行置换来实现。
我们有一个客户，在广州国企上班，公积金基数10000，有一套按揭房。
本来还房贷就已经够吃力了，去年孩子出生，奶粉、尿裤样样要钱。
被逼无奈只能选择点网贷，现在网贷12笔，负债30W。
后来他通过朋友介绍找到我们，他的朋友是我们的一个老客户。
这位客户想做银行的信贷，因为网贷的利息实在是太高，现在他的月供都5w。
我们团队了解到他的情况后，进行了综合评估：
这位客户虽然网贷笔数多，但是征信方面问题不大。
而且这位客户资质不错，全日制本科毕业，在国企上班，单位优质，有公积金且公积金基数高。
所以债务置换是可操作的。
评估之后我们团队立马帮这位客户制定方案。
这位客户也很爽快，听到我们做的方案觉得没问题，立马落地实施。
没多久，这位客户就批到了额度80W，年化利率3.3%，3年期先息后本的产品。
现在月供从5W降到2W，压力减轻了特别多。
信用贷款的核心在于借款人的资信状况。
具体而言，需满足以下条件：
通常要求借款人在18至60周岁之间。
借款人需具备稳定且合法的收入来源，银行通过审查银行流水来评估。
要求流水记录显示每月固定时间发放，且家庭或个人总收入需覆盖期望贷款金额的两倍以上。
临时性、非固定时间的资金流动不被视为有效收入证明。
良好的征信记录是必要条件，包括无当前逾期、近两年内无连续三次或累计六次逾期记录、负债率合理、无过多网贷记录等。
银行倾向于支持公务员、事业单位员工等职业稳定的借款人。
自由职业者因收入不确定性可能面临较高审核门槛。
贷款资金可用于旅游、婚庆、教育、购车、家居购置及装修等正当消费，但禁止用于购房、投资及炒股等高风险领域。
申请时需提供相关用途证明材料。
个人信用贷款的最大特色在于无需提供房产、车辆等抵押物，也无需第三方担保，仅凭个人资信即可申请。
信用贷款门槛低、效率高，是众多借款人解决资金需求的优选方案。
所以说，个人信用贷款相较于其他贷款方式更为简便快捷。
但如果想做信贷，一定要确保自身资信状况良好。
如果网贷小贷笔数多，建议做债务置换。
如果不仅网贷小贷多，征信也花，则建议先做负债重组，养3-6个月的征信。
等征信养好了再申请低息的个人信贷。
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