住房公积金贷款与商业贷款有何区别？

　　住房公积金贷款和商业贷款是两种常见的房屋贷款方式，它们在多个方面存在显著差异。以下是它们之间的主要区别：

一、贷款利率

　　住房公积金贷款：利率通常低于商业贷款，是一种不以盈利为目的的政策性贷款。

　　商业贷款：利率根据LPR加基点执行，是以盈利为目的的贷款方式。

二、贷款机构主体

　　住房公积金贷款：管理主体是住房公积金管理中心。

　　商业住房贷款：管理主体是各商业银行。

三、贷款的资金来源

　　住房公积金贷款：以住房公积金为资金来源。

　　商业贷款：以房产作为抵押物，向银行等金融机构获得一次性借款。

四、贷款对象

　　住房公积金贷款：要求申请者具有完全民事行为能力，按月足额缴存了6个月以上的公积金，职业和收入稳定，有偿还贷款本息的能力，具有良好的个人信用状况。

　　商业性住房贷款：对象是经资信考察合格，具有还款能力的自然人。

五、贷款手续

　　住房公积金贷款：手续较为复杂，需要提供相应资料交公积金中心柜台审核、受理。

　　商业贷款：在借款人签订购房合同后，直接到相关银行经办机构或与银行签订合作协议的开发商处提供有关材料即可办理。

六、还款方式

　　住房公积金贷款：还款方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主，且只有一次提前还款的机会。

　　商业贷款：可以选择的还款方式非常多，在提前还款的问题上也更为自由、灵活。

七、政策支持

　　住房公积金贷款：是政府支持的一项住房保障政策，具有一定的优惠性。

　　商业贷款：没有特定的政策支持，以盈利为目的。

八、适用范围和额度

　　住房公积金贷款：主要面向公积金缴存者，适用于购买自住住房，贷款额度通常可以达到房产总价的80%。

　　商业贷款：对所有具有还款能力的自然人开放，不局限于公积金缴存者，贷款额度没有最高额度的限制。

九、首付比例

　　住房公积金贷款：首套房贷款首付一般最低两成，二套房贷款首付最低三成。

　　商业贷款：首套房贷款首付一般最低三成，二套房贷款首付最低四成。

十、提前还款

　　住房公积金贷款：提前还款不需要支付违约金。

　　商业贷款：通常规定客户必须先按照合同约定的还款计划按期还满一年后方能提前还款，否则需要支付一定的违约金。

十一、贷款年限

　　住房公积金贷款：贷款年限相对较长，最长年限可以贷到借款人70周岁。

　　商业贷款：虽然适用人群广泛，但年龄限制一般不能超过65岁。

　　选择适合自己的贷款方式，需要综合考虑个人的信用状况、还款能力、房屋类型和用途等因素。