在广州，公积金贷款利率低，凭的是本事！

　　广州的朋友们，在申请贷款的时候，经常会被问到一个关键问题，那就是有没有交公积金以及公积金的基数是多少？

　　如果有公积金并且基数还很高，只要负债情况和查询记录没有特别大的问题，那么贷款过程基本上就不会有太大阻碍了。

　　换句话说，只要满足这些条件，贷款时遇到的问题就会少很多，申请成功的概率也会大大提高。

　　为什么银行会对有公积金的客户特别“青睐”呢，这也是我今天要和大家说的。

一、公积金贷款

　　银行为什么会对公积金客户特别青睐，特别是那些公积金基数大、余额高的客户，在各大银行眼中简直就是 “抢手货”。

　　这类客户在申请贷款时，难度相对较低，而且能享受到非常优惠的产品。

　　就拿贷款额度来说，通常为公积金基数的36到50倍。

　　假如公积金基数是10000，那么贷款额度就能达到36万到50万。

　　再看看利率，比一般的信贷利率低很多，大概在3.4%左右。

　　这里就有个问题了，为啥客户公积金基数越高，利率就越低呢？

　　▲首先，公积金基数高的客户还款能力好，所以银行会用低利率来吸引他们来贷款，所以这类客户一般在缺钱的时候，都很容易贷款，并且利息也很好接受。

　　▲其次，高利率主要是为了覆盖坏账风险，而资质好的客户坏账率很低，没必要用高利率，要是利率高了，反而会影响这部分客户的顾虑。

　　这里面其实存在一个矛盾，那就是有些很缺钱的客户往往资质不够好，而有资质的客户又不是那么急需用钱。

　　要解决这个矛盾其实也不难，用低价格为有资质客户创造贷款需求，用高价格来平衡普通客户带来的风险。

二、公积金客户条件

　　首先大家要清楚，不是所有有公积金的人都是优质客户哦。

　　这里面有两个重要条件。

　　▲第一个条件，是关于公积金本身的；需要连续缴纳一年以上，基数在5000以上，余额最好高于2万。

　　▲第二个条件，是关于贷款人自身的；负债和查询情况要满足银行要求，这是最基本的门槛呢。

　　满足了这两个条件的公积金客户，基本上可以算是优质客户了。

　　为什么这类客户贷款比较容易呢？

　　因为这类客户自身有三大优势，而这些优势对银行来说，能极大地降低贷款风险。

　　◆第一，能满足上面条件的客户，一般都是优质单位的工作人员。

　　他们一般都是公务员、事业编人员、教师、医生以及国企员工。

　　这些人工作稳定，有持续的收入来源，能够偿还贷款，

　　而且他们的违约成本特别高，

　　在银行的眼里就是“天选贷款人”。

　　比如说一个公务员，如果负债累累甚至成为失信被执行人，那肯定会影响他的工作，所以他们对贷款肯定会特别重视。

　　◆第二，公积金余额本身就是一笔存款。

　　公积金和社保不一样，它属于个人财产，只是由住房公积金管理中心统一管理。

　　要是负债人逾期不还，公积金是可以被强制划扣的。

　　这对银行来说也是一道保险。

　　◆第三，有公积金就代表可能有房产。

　　公积金的全称是个人住房公积金，专门用于购房、建房、交房租等。

　　所以公积金高的客户极有可能有房产。

　　我上次说的广州医生客户，以为公积金只能拿来买房、交房租，没想到还能拿来银行贷款。

　　也是他的公积金基数条件好，我操作了一番，给他办了个公积金贷款。

　　因为可以用公积金申请个人住房贷款，然后再用公积金还月供，几乎没什么压力，绝大多数公积金比较高的人都会这么做。

　　房产对于银行来说就是第二道保险。

　　前面提到过，公积金贷款额度一般是基数的36到50倍。

　　为什么这么设置呢？

　　如果知道有公积金就可能有房产这一点，基本就能理解了。

　　一套100多万的房子，就算是用公积金住房贷款买的，但还有三成左右的首付是自己出的，差不多就是35万到45万。

　　也就是说，你的房产在最差的情况下，净价值也有35万到45万。

　　所以把这个数设置为公积金贷款的额度，其实是最保险的数字。

　　这也是为什么社保不能作为贷款亮点的原因。

　　因为社保背后没有实质的资产，也不属于个人财产。以医保为例，医保能买药，但没有哪家银行会认为药是资产哦。

三、结语

　　公积金贷款在众多贷款方式中是公认最为省钱的一种。

　　它的利息低，贷款年限较长，还款方式也比较灵活，通常没有提前还款的限制。

　　所以，我们要尽量避免公积金出现断缴或者被封存的情况。

　　因为一旦如此，对我们而言会是一笔很大的潜在经济损失。

　　公积金的稳定缴存能为我们在需要贷款的时候提供特别大的便利和优惠，让我们能够以更低的成本获得银行贷款，购房、装修等目标。

　　因此，广州的朋友们，我们应该重视公积金的缴存状态哦，为自己的未来经济生活做好充分准备。